Кроме этого причины слабости рынка страхования в России кроются в низком уровне сбережения российского населения. Помимо выше перечисленных причин, существует множество факторов оказавшие влияние на динамику взносов в различных видах страхования в России — падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования, а так же недоверие населения к страховым компаниям. Поэтому для обеспечения как экономической, так и психологической защиты хозяйствующих субъектов необходимо обеспечить повышение роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений.

Характеристика сегментов страхового рынка России

По нашему мнению, страховой рынок — это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни. Первичным звеном страхового рынка является страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы. страховая компания — исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

Необходимо отметить, что конкуренция в розничном сегменте рынка бытовой техники в среднем выше, чем в сегменте продуктового ритейла.

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня. Молодых людей довольно сложно уговорить купить пенсионное страхование или долгосрочное страхование жизни, им меньше, чем более пожилым потребителям, понятно явление риска.

Кроме того, у них еще нет накопленного имущества, о котором надо заботиться и защищать от непредвиденных случайностей. Наиболее эффективным приемом деления страхового рынка по демографическим признакам является сегментация по признаку уровня доходов. Более обеспеченные люди, как правило, проявляют заботу о защите своих накоплений, имущества и здоровья, тогда как низшим слоям просто нечего страховать, у них также нет и возможности выплачивать страховую премию.

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые услуги по всем известным в то время видам страхования. Более лет назад, в году, то есть раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство страхового надзора. Начиная с х годов нашего столетия и до конца х, в связи с изменением общественно-политического строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено.

В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным направлением деятельности которых было страхование населения, поскольку в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий в государственной страховой организации считалось нецелесообразным. В конце х годов было создано страховое общество Ингосстрах, имевшее сеть дочерних компаний и представительств за рубежом для осуществления страхования в сфере внешнеэкономической деятельности.

Экономические реформы, происходящие в России, создали реальные предпосылки для организации новой системы страхования.

страхование жизни стало самым быстрорастущим сегментом, оно рынка доля розничного страхования и доля добровольного страхования в общих сборах. . так же, как организованная преступность отличается от бытовой.

Сегментация российского страхового рынка Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса. Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам.

Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна. Вообще целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события.

Вы точно человек?

Описание Содержание Иллюстрации Таблицы Описание До момента наступления кризиса в России развитие рынка страховых услуг происходило достаточно стабильно. Кризис оказал двоякое воздействие на данный рынок. С одной стороны снижение уровней доходов населения и компаний привело к снижению расходов на страхование. Но с другой стороны высокие риски потерь средств, имущества, доходов и т.

страховой рынок. проходя летний рубеж своего раз- вития, мы в целом в отчетном году направление розничного сегмента иму- щественного .. торых охватывает все сферы экономики - от бытовых услуг до внешней.

страхование страховой рынок - составная часть финансового рынка. Место страхового рынка в финансовой системе показано на рис. Его положение обусловлено двумя обстоятельствами. Если страховой рынок, например, предлагает страховые продукты по страхованию жизни, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т.

Акционерная форма страховщиков доминирует на страховых рынках развитых стран. Частные страховые организации принадлежат одному собственнику или его семье. В государственном страховании в качестве страховщика выступает государство. Взаимное страхование по существу — некоммерческая форма организации страхового фонда, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов членов своего общества.

Товар страхового рынка — страховой продукт. Потребительная стоимость страхового продукта состоит в обеспечении страховой защиты.

Рынок страхования 2008-2009 с учётом влияния кризиса

Он насчитывает несколько сот видов страхования. Они структурированы по группам. Выделяются наиболее крупные следующие сегменты:

Розничный сегмент страхового рынка восстанавливался после кризиса .. гарантии (страхование бытовой техники от повреждений и поломок). Не так .

В году наиболее активно страховые компании начали интегрировать свои услуги с услугами различных финансовых и торговых посредников, такими как банки, лизинговые компании, автодилерские центры и т. Президент страховой компании НАСТА Гарри Делба отмечает, что одной из главных точек роста реального розничного страхования в последнее время стали банки.

Залоговые и лизинговые сделки, автокредитование и ипотека требуют страхования сопутствующих рисков. Если страхование автомобилей, купленных в кредит, стало довольно обычным явлением, то сейчас основной акцент делается на страхование недвижимости физических лиц в рамках ипотечных программ. Данный сегмент привлекателен для страховщиков, во-первых, в силу только начавшегося роста, а, во-вторых, цена каждого договора значительно выше стоимости по договорам других видов страхования. Рост рынка страхования имущества физических лиц в некоторой степени стимулирует рост страховой культуры населения Состав тройки лидеров по страхованию имущества за квартал года изменился по сравнению с итогами года.

Второе направление, на которое нацелились страховые компании в рамках комплексных продуктов с банками, - страхование заемщика от несчастных случаев при беззалоговом кредитовании.

Реферат Характеристика сегментов страхового рынка России

По какой цене продавать? Маркетинговая стратегия страховой компании определяет целевые клиентские сегменты компании, продукты для них, каналы и технологии продаж, а также ценовую политику. В зависимости от целевых клиентских сегментов, на которых оперирует компания, стратегия может быть: В данном случае хочу подчеркнуть, мы говорим о маркетинговой корпоративной стратегии как разновидности маркетинговой стратегии вообще.

Розничная маркетинговая стратегия предполагает, что компания действует только на рынке розничного страхования, то есть работает преимущественно с населением. При этом компания может работать либо со всеми категориями граждан, и тогда она является универсальной, либо с какой-то определенной частью населения.

Сегодня страховой рынок охватывает практически все сферы человеческой деятельности: от бытовых моментов до При этом уровень конкуренции в сегменте нельзя признать высоким. компанией Profi Online Research в ходе регулярного исследования «Мониторинг розничного рынка.

Сегментация российского страхового рынка Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 Следующая Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса.

Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна. Вообще целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события.

И чем меньше использовано факторов, тем более удачно проведена сегментация. Потребительское поведение, представляющее интерес при проведении маркетингового исследования, в целом описывается следующими параметрами: Ключевой задачей сегментации является правильное распознавание наиболее значимых факторов, позволяющих проводить оптимальное деление рынка на потребительские группы, характерные с точки зрения их поведения.

На сегодня в практике российских и зарубежных компаний существуют следующие основные типы деления страхового рынка: По типу страхователей — на физических и юридических лиц, а также общественные организации; 2. По поведенческим критериям — исходя из ориентации на определенную систему ценностей рыночный способ мышления предполагает использование страхования в качестве инструмента защиты от неблагоприятных событий ; 3.

Тема: Современные каналы продаж розничных страховых продуктов

В связи с этим в интересах страховых компаний постоянно осуществляется сегментирование страхового рынка. Это — предприятия и организации разных отраслей экономики, объемов производства и направлений развития. страхование Сегментация рынка — процесс разделения потенциальных потребителей на группы по какому-либо конкретному для реализации страховой услуги признаку, параметру предприятий — по размеру, профилю, доходности и т.

страховая компания выбирает, какие именно страховые продукты она может предложить и какие группы потребителей являются наиболее перспективными с позиций эффективности страхования. Она осуществляет выбор одного или несколько сегментов страхового рынка и соответствующую деятельность в определенном направлении, что позволяет с незначительными финансовыми ресурсами эффективно ей функционировать и конкурировать с более крупными компаниями на специализированных рынках. В страховании используется сегментация по географическому и демографическому признакам, уровню доходов и др.

Анализ продаж электронной и бытовой техники · Методы анализа и страхование Статистический анализ энергетического рынка Европы: природный газ, электроэнергия, нефтепродукты . Сфера услуг и розничная торговля.

Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Кутьенкова Т. В предлагаемой вниманию читателей статье речь пойдет о маркетинговых методах сегментирования потенциальных потребителей страховых услуг: С ростом спроса на услуги страхования со стороны россиян страховые компании начинают бороться с искушением обслуживать всех без исключения клиентов.

Вместе с тем страховщики часто забывают о том, что особенности и потребности российских страхователей подчас диаметрально противоположны, что делает неэффективными все мероприятия недифференцированного маркетинга в отношении страхователей. Таким образом, компаниям целесообразно ориентировать свои продуктовые предложения на наиболее выгодных потребителей, а не на весь рынок. В то время как методы сегментирования на многих российских рынках потребительских товаров и услуг характеризуются достаточной степенью проработанности, отечественной страховой отрасли присуще малое внимание, уделяемое сегментированию клиентов из числа частных лиц.

Список переменных, с помощью которых проводится исследование потребительских сегментов, есть важнейшее маркетинговое знание компании, так как он представляет собой инструмент достижения конкурентных преимуществ. Это знание представляет собой предмет интеллектуальной собственности и коммерческой тайны предприятия. В таблице 1 перечислены основные подходы к классификации моделей сегментного описания рынка.

Сегментация российского страхового рынка

Высокие затраты особенно характерны для игроков, не имеющих известного бренда. Согласно исследованию деятельности российских страховых компаний , которое в г. В таких условиях формируется бизнес-модель, при которой привлечение каждого нового клиента приводит лишь к росту убытков страховщика.

Как часть финансового рынка страховой рынок — это место встречи Сегментация представляет собой деление рынка па сегменты или по мере роста благосостояния (квартиры, машины, бытовой техники, загородного дома).

Внутри групп покупатели максимально схожи между собой. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна.

В России сегодня страховщики слабо используют методы сегментации страхового рынка. Как правило рынок делят на две основные группы:

Сегментация страхового рынка и позиционирование субъекта страхового дела

Для удобства мы представили эти данные в таблице 2. Так же видят перспективу и сами банкиры: Сохраняя прямой канал продаж основным, российские страховщики не планируют в этом сегменте серьезных изменений:

В разделе исследования российского рынка бытовой техники «Каналы продаж» рассмотрены особенности оптового и розничного сегментов ритейла.

страхование ответственности по классификации 2 1. Понятие страхования ответственности 2 1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств 3 1. страхование гражданской ответственности перевозчика 4 1. страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности 6 1.

страхование профессиональной ответственности 7 2. Сегментация страхового рынка 8 Задача. Для детализации конкретных интересов с целью обоснования методов страховой защиты выделяются подотрасли и виды страхования. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах.

Страны — участницы Договора о Зеленой карте приняли на себя обязательства признавать на своей территории страховые полисы, то есть Зеленые карты, выписанные за рубежом. Национальные бюро совместно со страховыми компаниями внутри страны и за рубежом решают вопросы урегулирования заявленных претензий третьих лиц по фактам страховых случаев. Национальные бюро объединены в Международное бюро Зеленой карты со штаб-квартирой в Лондоне , которое координирует их деятельность.

Основы маркетинга. Урок 4 из 10. Сегментирование